Beleggen is tegenwoordig niet alleen iets voor mensen met dikke portefeuilles of driedelige pakken. Steeds meer gewone Nederlanders stoppen maandelijks een beetje geld in beleggingen, gewoon vanaf hun telefoon. En terecht, met de huidige spaarrentes schiet het op je spaarrekening niet echt op. Maar dan komt de hamvraag: hoeveel moet je nou eigenlijk elke maand beleggen?
Het antwoord is niet zwart-wit. Voor de één voelt vijftig euro per maand als een prima start, terwijl een ander moeiteloos vijfduizend euro wegzet zonder het te merken. Wat telt, is dat je een plan maakt dat bij jouw situatie past. En dat begint met snappen hoe je inkomen, uitgaven en doelen met elkaar samenhangen, zonder dat je jezelf klem zet.
Richtlijnen: het percentage van je inkomen dat je maandelijks kunt beleggen
Een gangbaar advies is om tussen de 10-20% van je netto-inkomen te beleggen, mits je situatie het toelaat. Dit percentage komt veel voor in financiële literatuur: mensen die bijvoorbeeld een deel van hun inkomen reserveren voor vaste lasten, sparen, noodfonds, en dan dat stuk dat je kunt investeren.
Voordat je begint, moet je zorgen dat je financiële basis op orde is: je noodfonds (meestal 3-6 maanden vaste lasten), lopende schulden met hoge rente, en voldoende buffer voor onverwachte kosten. Alleen daarna maak je ruimte om maandelijks te beleggen.
Even een concreet voorbeeld om dit concept te duiden: online casino’s. In deze sector gaat het ook om geld en inschatten van risico. Wist je dat er bij veel betrouwbare beste online casino’s in Nederland tegenwoordig niet alleen wordt gekeken naar winst, maar ook naar spelersbescherming? Zo kun je limieten instellen op hoeveel geld je per dag of week inzet, welke bedragen je bereid bent te verliezen, en hoeveel tijd je besteed aan spelen.
Dat principe van vooraf limieten bepalen en niet over je grenzen gaan, is precies wat je ook bij beleggen zou moeten doen: bepaal een percentage van je inkomen, kies je limieten en hou je eraan. Zo voorkom je dat beleggen je geldstress geeft in plaats van rust.
Factoren die bepalen hoeveel je echt kunt beleggen
Het mooie is: zelfs als je niet meteen 10-20% kunt beleggen, kun je klein beginnen. Een paar procent is beter dan niets, zolang het consistent is.
Naarmate je inkomen stijgt of vaste lasten afnemen (hypotheek afbetaald, autolening gedaan, etc.), kun je het percentage opvoeren.
Hou ook rekening met de volgende factoren:
- Leeftijd / beleggingshorizon: hoe langer je tijd hebt, hoe meer risico je kunt nemen (zoals aandelen), en hoe meer je kunt profiteren van samengestelde groei.
- Risicobereidheid: elke belegger heeft comfortgrenzen. Als je slapeloze nachten hebt van het idee dat je investeringen kunnen dalen, kies je best voor een gematigde aanpak.
- Doelen: het beleggingsdoel voor je pensioen is anders dan een doel voor een huis, reis of studie. De benodigde maandelijkse bedragen verschillen sterk per doel.
- Kosten en fees: transactiekosten, beheerkosten van beleggingsfondsen, belastingen, al die dingen kunnen je winst verminderen. Hoe minder je belegt, hoe zwaarder die vaste kosten wegen.
Begin klein, maar begin vandaag
De moeilijkste stap is meestal dóen. Begin met wat je kunt missen. Bijvoorbeeld: stel je net begint, je hebt weinig spaargeld, dan kun je beginnen met 5% of minder van je inkomen beleggen. Als je daar eenmaal aan gewend bent, kun je dat met 1-2% per jaar verhogen.
Automatisering helpt enorm: stel dat bedrag in als automatische overboeking direct nadat je salaris binnenkomt. Zo “betaal je jezelf eerst”, en leef je met de rest. Daardoor zie je die beleggingen niet als extra uitgave, maar als vast onderdeel van je maandbudget.
Hoeveel moet je beleggen voor specifieke doelen?
Als je een specifiek doel hebt (pensioen, huis, studie, verbouwing etc.), kun je uitrekenen wat je nodig hebt:
- Bepaal hoeveel geld je uiteindelijk wilt hebben, en wanneer.
- Bedenk wat je al hebt (spaargeld, investeringen).
- Zoek wat een redelijk rendement is (vb. gemiddelde aandelenrendementen, obligaties) over die periode.
- Gebruik die gegevens om uit te rekenen naar hoeveel je per maand moet investeren.
Bij lage doelen (bijvoorbeeld een paar duizend euro binnen 3-5 jaar) is het vaak beter om conservatieve beleggingen te gebruiken (minder risico), waardoor je misschien iets meer moet inleggen om dat doel te halen.
Bij lange termijnen (10-30 jaar) kun je je meer op groei richten met aandelen of breed gespreide fondsen, zodat je maandbedrag wat lager kan zijn dankzij rente op rente.
Praktische tips
- Leg eerst een noodfonds aan. Zonder buffer ben je kwetsbaar voor tegenslag, en kun je geneigd zijn om je beleggingen voortijdig te verkopen.
- Beleg regelmatig en gespreid. Niet alles in één aandeel, niet alles in één sector of land.
- Herzie je plannen jaarlijks: je inkomen, je uitgaven en je doelen kunnen veranderen. Het maandbedrag dat nu goed voelt, kan over vijf jaar anders zijn.
